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你的电子钱包安全吗?

2019-12-02 点击:1094

新华社北京10月11日电中国人民银行近日发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,要求从12月1日起,支付机构在为单位和个人开立支付账户时,应与单位和个人签订协议,规定支付账户与支付账户、支付账户和银行账户之间的每日累计转账限额和交易次数。交易限额和交易次数超过限额的,不得再进行转让。 这意味着支付宝和微信支付等转账数量将受到限制。

新法规关注移动支付的安全性 在享受移动支付便利的同时,消费者应该注意哪些风险?记者采访了该行业的专家。

“电子钱包”利用支付方式的变革

闭上眼睛,先想想。你最后一次用现金是什么时候?套餐扫描支付、微信医疗支付、水电费支付宝.食品、服装、住房和交通“无现金”消费正悄然流行。 从纸币到银行卡再到移动支付,支付方式的革命正在影响人们的生活习惯,并改变商业格局。 专家预测,未来十年,安全便捷的移动支付将逐渐成为中国的主流支付方式。

自2013年6月正式推出以来,移动支付正在加速其对各种场景的渗透,并推动整个行业的发展。 中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运行报告(2016)》数据显示,2015年国内银行移动支付交易总量为138.37亿元,同比分别增长205.86%和379.06%。非银行支付机构办理移动支付交易398.61亿笔,总额21.96万亿元,同比分别增长160%和166.5%。

微信红包和转账是微信用户开始“无现金”生活的重要尝试,数据令人惊叹。 除了红包和转账,微信在民生消费等许多场景中都有支付功能。 仅在滴滴打车,移动支付平均每天就减少了800多万次现金使用。 连接微信在线支付的店铺总数已超过15万家

根据蚂蚁金融提供的数据,全国有352个城市已经在支付宝的城市服务平台上落户,辐射全国 包括车主服务、政府事务、医疗服务、交通、生活费用等。为超过1 . 5亿用户提供简单方便的服务体验

支付方式的改变对经济产生了深远的影响。 中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,当前改善支付环境和消费者体验的各种支付方式之间的竞争也是金融业的供应方改革。

移动支付颠覆了传统的商业模式 微信团队分析称,在传统行业,每个购物阶段的结算都是一项业务的终结。 在移动支付中,几乎每一个来到商店的顾客都代表一个微信账号,这是商家获得“下一个订单”的起点

在公安部经济调查局和互联网安全局的指导下,中国银联发布的《2015移动互联网支付安全调查报告》显示,虽然存在一定的安全问题,但消费者使用手机支付的习惯正在逐步形成。移动支付月平均消费总量和频率比上年有所增加,实物消费和虚拟消费均比上年大幅增加。

不法分子盯上了“电子钱包”

第三方支付正以“井喷”的方式发展,同时也伴随着一些风险。 近年来,一些不法分子诈骗猖獗,通过账户盗窃、木马劫持等技术手段,盯上了消费者的“电子钱包”。

针对新支付方式的欺诈升级

随着移动互联网的普及,犯罪分子的欺诈行为也不断升级。 腾讯支付安全协会艾瑞咨询发布《2016腾讯支付安全大数据报告》显示,存在各种各样的支付欺诈和欺骗,假冒占38%,排名第一。第二,冒充客户服务,占12%;欺诈短信和电话紧随其后,占11%

据360安全专家刘洋称,在过去的一年里,随着手机支付和快速支付等现代在线支付方式的兴起,欺诈者也开始使用新的支付方式来欺骗更多人。 例如,微信红包欺诈、微信匿名红包欺诈、微信虚假公共账户欺诈、微信投票、信用欺诈、微信代码扫描涉及欺诈、虚假微商欺诈等。 这些欺诈手段相对较新,难以识破。

从腾讯对支付的大数据分析可以看出,在过去的一年里,骗子利用手机木马作弊已经成为一种趋势。 一旦用户的手机被骗子的木马病毒感染,病毒会自行编辑和复制用户的整个通讯录,并以用户的名义向通讯录中的联系人发布病毒短信,导致更多人被欺骗。

消费者个人信息被盗

刘洋说一些新的黑客技术也在窃取消费者的个人信息。 例如,伪基站可以伪装成任何号码向用户发送欺诈性短消息,并欺骗移动电话用户登录网络钓鱼网站;网络钓鱼wifi可以直接监控用户访问wifi网络的所有上网行为 此外,远程篡改家庭路由器、远程入侵智能手机和远程入侵网络电视盒等新攻击也对消费者信息安全构成严重威胁 对于NFC“快速支付”,可以使用特殊的读卡器通过厚厚的钱包和衣服读取闪存卡数据。 我们必须对这些新的攻击更加警惕。

浙江大学经济学院副院长杨刘墉教授认为,网上支付的安全性不是第三方支付本身的问题,而是用户信息安全的问题。 目前,许多网络诈骗的源头是用户信息的泄露,导致犯罪分子能够“准确诈骗” 目前,移动支付有多种形式,关键是保护用户的核心信息。

更换手机或号码很容易使“电子钱包”不再安全。

“我们都用手机付费。如果我们丢了手机怎么办?”记者发现,这类问题是许多用户的担忧。 一旦消费者更改了手机号码,各种不便就会接踵而至。 例如,去年11月11日,佛山的朱小姐用她的新号码开了支付宝,然后把1万元从原来的支付宝账户转到新账户。 我不认为她的新号码属于“次要号码”。朱小姐重新注册的支付宝可以设置登录密码,但支付密码是由原所有者设置的。 这也意味着她转账的钱不能使用。

刘洋说,使用二手手机也容易造成安全隐患。 例如,在手机的支付宝和淘宝等应用中,该设备被用来窃取画笔,或者使用特殊软件来恢复手机。

据中国互联网协会《中国网民权益保护调查报告2016》统计,在过去的一年里,中国有6.88亿网民因垃圾邮件、欺诈信息、个人信息泄露等造成了约915亿元的经济损失。 业内人士认为,移动支付规模的不断扩大正在考验金融系统的安全性。

根据《2015移动互联网支付安全调查报告》,近90%遭受网络欺诈的消费者没有得到有效补偿。在调查网上支付欺诈造成的损失时,很难追回网上支付欺诈造成的损失。只有4%的损失被全部或部分追回。绝大多数消费者对欺诈本身造成的所有损失负责,比例高达88%

支付机构挪用资金 此前,上海长沟、浙江艺兮和广东易民因涉嫌挪用储备和非法储存而被撤销《支付业务许可证》。 许多参与移动支付业务的第三方支付机构也因严重违规行为(如通过非客户准备金账户存入和转移客户准备金)被央行罚款。

专家表示,中国第三方移动支付机构的规模和管理水平参差不齐,挪用支付账户客户准备金的现象非常普遍。 一些移动支付机构使用客户资金进行投资或贷款,这将导致资金出现问题时无法支付等问题。 央行此前已出台政策规范移动支付账户存款管理,但从当前查处的违规行为来看,支付机构仍可能通过代理渠道、托管银行履职不力等漏洞挪用客户准备金。

如何保护你的“电子钱包”?

如何保护你的“电子钱包”不容忽视 如果消费者不习惯安全上网,很容易导致被欺骗的可能性增加。

腾讯支付安全主管许艾国表示,大多数用户的风险防范意识较低,存在潜在的安全风险。 在该报告的调查样本中,75%的用户对多个帐户使用相同的密码,80%的用户自由连接免费公共WiFi。 建议大多数用户提高对支付风险的认识,不同账户应使用不同的密码,连接到公共WiFi时不应进行支付等敏感操作。

陈力,中国电子商务研究中心互联网财务部研究员,认为企业应该做好风险控制工作,按照法律法规进行交易,避免技术缺乏带来的资本安全风险 用户还应注意保护个人信息,不要信任未知网站、短信和电话。

"移动支付安全应该是支付产品客户体验的首要考虑因素 中国银联风险控制部总经理袁小涵认为,短期内,消费者账户信息安全保护、移动终端环境安全、网上商户准入管理、网上账户实名制等方面仍需相关行业各方持续关注。从支付产品的角度来看,未来的创新将考虑更多的安全因素,让消费者能够真正放心地支付。

目前,支付宝和微信都承诺对手机支付进行“全额补偿”,并推出账户保险。 然而,对于用户来说,第三方支付提供商是否能够持续升级其技术以提供更安全的产品体验,消费者是否已经赔钱,平台是否能够快速响应,是电子支付工具的主要要求。

上海社会科学院互联网研究中心首席研究员李易认为,在预防和打击电信欺诈的同时,应加强网络监管。 央行、互联网公司和互联网安全公司应合作,共同研究对策。

湖北银监局副局长方平和中央财经大学金融法研究所所长黄镇表示,移动支付行业需要进一步理顺监管体系,充分发挥银行业监管和行业信贷部门的作用,形成一支联合监管力量。加强对运营商、第三方支付平台等的日常监管。并对移动支付相关企业引入定期检查机制、风险内控机制等监管措施;突出监管的权威性和专业性,提高监管执法水平,加大处罚力度,加大对移动支付黑色产业链的打击力度,确保客户资金托管、账户实名制和分类等政策的落实。 (记者肖思思、前张璇郭玉京、杨娜)

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